【熱點背景】

一種新的詐騙方式曝光，連銀行從業(yè)人員都無法解釋清楚。

據(jù)悉，這種新騙局是警方不久前曝光的：如果你在馬路上拾到一個信封，里面有一張銀行卡并附帶密碼，你把卡插入ATM機并輸入密碼，竟然發(fā)現(xiàn)有幾十萬元余額。這個時候，你千萬不要覺得天上掉了一個大餡餅，實際上，這可是一個大陷阱!

騙局是這樣上演的：你走在街上，忽然發(fā)現(xiàn)地上有一個信封。打開一看，有銀行卡，還有密碼，再看內(nèi)容。原來這是一封某家公司的行賄信，是要感謝幫助招標成功的X處長的。信的內(nèi)容大致如下：X處長：感謝您在招標過程中對本公司的大力幫助，因不方便登門致謝，特附上銀行卡一張，里面是我公司的一點心意。密碼是工程開工日期(160423)，如果在取款中遇到問題，請咨詢開戶銀行(0516-8701XXXX)。如果你看后一動心，想知道銀行卡里到底有沒有錢，并找個ATM取款機看看，結(jié)果，插卡、輸入密碼后，會發(fā)現(xiàn)余額竟然有30萬!然后，貪念一生，那就先取兩萬吧……可是，自動提款機會顯示“不予承兌”，于是趕緊打信上說的那個開戶行電話，對方會答復你：“先生，查到這張卡有5000元滯納金，您只要往該卡號轉(zhuǎn)5000元，就可以自由存取了?！蹦阋苍S會想：要交錢，不會是騙子吧?但是錢是轉(zhuǎn)到我手里這張卡的，肯定沒有什么問題，這張卡現(xiàn)在還沒法用，趕緊用存5000元吧。結(jié)果，再一查，仍然是“不予承兌”!“完美”被騙5000元!轉(zhuǎn)進去的錢取不出來。據(jù)悉，此類騙局發(fā)生后，很多銀行從業(yè)人員也無法解釋，原因是：銀行卡插入ATM機后，輸入密碼能查到余額，說明銀行卡是真的;無論騙子給出什么理由，向手中這張真卡里面轉(zhuǎn)賬，即使之前的錢取不出，轉(zhuǎn)進去的錢肯定可以取出來。

那么，騙子為什么還能詐騙成功呢?原因在這里：

第一步：騙子先辦一張額度為30萬的信用卡，但會先通過不予激活或先行注銷等手段，達到“能查到額度卻無法取現(xiàn)”的結(jié)果。第二步：用銀行卡復制器復制出若干個偽卡，偽卡的磁條信息仍然是這張信用卡的，但是偽卡上面的賬號則制作為騙子的私人賬號。第三步：將偽卡和偽造的行賄信裝入信封，四處散播，故意讓人撿到。第四步：受害人撿到的這張卡，由于磁條信息是真實的信用卡，密碼也是對的，所以插卡時會顯示余額。而受騙者在取不出錢時，便會打信上所提到的開戶行電話(實際上是騙子的電話)。第五步：騙子以此卡需要交納滯納金為由，要求受害者轉(zhuǎn)賬到卡面賬戶激活。實際上，已經(jīng)把錢打到騙子的私人賬戶上去了。

【例題】

新型的詐騙手段層出不窮，有的騙局甚至連銀行的工作人員都無法解釋清楚，給很多受害者造成重大的損失。對此，你怎么看?

【南方解析】

近年來，與銀行資金相關的各類詐騙案件多發(fā)，不少案件偵辦耗時頗長，這給警方和當事人都帶來不小的壓力。銀行也出臺了新規(guī)，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬。給轉(zhuǎn)款人留出緩沖時間，使公民財產(chǎn)安全得到有力保障。

然而，轉(zhuǎn)賬新規(guī)僅實行數(shù)日，新詐騙手法已經(jīng)出現(xiàn)，如此“神速”變換詐騙手法，可見騙子已經(jīng)為應對新規(guī)做了“準備”。騙子行騙成功，人民財產(chǎn)損失是有一定規(guī)律的：

第一、貪小便宜吃大虧，一些群眾總是有不勞而獲的心理，貪圖小利，沒想到落入了騙子的圈套，造成自身損失。

第二、部分部門管理依然存在漏洞與風險，管理相對滯后，而當前高科技犯罪手段善于鉆空子，找漏洞，于是屢屢出現(xiàn)此類嚴重的問題。

為了切實保障人民的財產(chǎn)安全，我們破解詐騙的手法也要迅速跟上。要讓人們知曉相關規(guī)定，時刻繃緊金融安全這根弦，防止電信詐騙須防微杜漸。

首先，銀行作為服務提供者，有義務向儲戶宣傳新規(guī)，并及時跟進風險提示。例如，在ATM機室以語音形式循環(huán)提示新規(guī)出臺后出現(xiàn)的詐騙新招數(shù);在營業(yè)廳配置專人向諸如老年人、婦女等重點人群發(fā)放警示宣傳單，并對相應規(guī)則及時進行解析。

其次，銀行應特別注意新規(guī)執(zhí)行后，一些非正常轉(zhuǎn)款、提款業(yè)務，及時進行攔截或資產(chǎn)凍結(jié)，將儲戶的損失降至最低。

最后，整治電信詐騙是一場涉及多部門合作的持久戰(zhàn)。警方與金融機構(gòu)應繼續(xù)加大力度，對此類違法行為進行嚴厲的追查和懲處，凈化金融環(huán)境。