運(yùn)用票據(jù)進(jìn)行融資,是企業(yè)融資的重要方式。“去年受疫情影響,企業(yè)的銷售回款不太及時,現(xiàn)金流出現(xiàn)了一定壓力。把從客戶那里收到的銀行承兌匯票拿去貼現(xiàn),成為我們?nèi)谫Y的重要方式之一?!鄙虾R患腋叻肿硬牧掀髽I(yè)負(fù)責(zé)人張先生對記者表示,在浦發(fā)銀行上海分行的協(xié)助下,企業(yè)通過票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)平臺“貼現(xiàn)通”進(jìn)行貼現(xiàn),資金當(dāng)日就到賬。“去年3月到今年2月末,我們在平臺上累計貼現(xiàn)50多張銀行承兌匯票,成交金額達(dá)5700萬元,大大緩解了資金壓力?!?/span>
銀行承兌匯票是什么?國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛介紹,銀行承兌匯票由企業(yè)簽發(fā)后經(jīng)銀行承兌,銀行承諾到期之后無條件向票據(jù)的持有人按照票面金額付款。由于有了銀行的付款保證,下游企業(yè)可以將銀行承兌匯票支付給上游企業(yè),用于購買所需的商品、服務(wù)。在票據(jù)到期之前,持有人也可以選擇將票據(jù)貼現(xiàn),也就是付出一定的成本將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,從而提前獲得資金。
近年來,隨著金融業(yè)電子化程度不斷加深,銀行承兌匯票基本實(shí)現(xiàn)全面電子化。上海票據(jù)交易所發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,電子銀行承兌匯票的占比已經(jīng)從“十三五”初期的50%左右上升到末期的99%。
相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)銀行承兌匯票,電子銀行承兌匯票擁有許多優(yōu)勢。“一是不易丟失、損壞。電子銀行承兌匯票存儲在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中,可靠的安全認(rèn)證機(jī)制能夠保證其唯一性、完整性和安全性。二是轉(zhuǎn)讓快速、方便。紙質(zhì)銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓需要人工攜帶及當(dāng)面交易,時間長、成本高、效率低。而在網(wǎng)上就可以完成電子銀行承兌匯票的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、兌付等操作,大大提高了交易效率。”上海票據(jù)交易所副總裁孔燕說,正是由于擁有許多優(yōu)點(diǎn),電子銀行承兌匯票在企業(yè)尤其是中小微企業(yè)中普及程度很高。2020年,電子銀行承兌匯票共為200多萬家中小微企業(yè)提供信用支持超過56萬億元。
在使用電子銀行承兌匯票時,企業(yè)要注意哪些方面?招商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃斌提示,企業(yè)作為出票人時,應(yīng)按規(guī)范正確填寫票據(jù)信息,特別是承兌人名稱、賬號、開戶行、到期日、金額等關(guān)鍵信息。企業(yè)作為收票人時,要謹(jǐn)慎接收不熟悉的市場主體簽發(fā)的票據(jù),在有條件時應(yīng)與簽發(fā)主體聯(lián)系確認(rèn)。簽收時,應(yīng)注意查看和審核票據(jù)信息是否正確,并確認(rèn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)記是否為可轉(zhuǎn)讓。利用票據(jù)進(jìn)行融資時,應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù),切莫輕信非持牌的“民間金融機(jī)構(gòu)”。企業(yè)作為持票人時,應(yīng)在提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款,如承兌人拒付,應(yīng)及時發(fā)起追索。